Uwolnienie od długu poprzez upadłość konsumencką

Abstract

The purpose of the article. The purpose of the article is to assess the legal situation of the consumer debtor from the point of view of achieving the primary goal of bankruptcy proceedings, which is debt relief. The article presents the circumstances that a consumer applicant should take into account so that the risk of not being discharged from debt does not materialize. Methodology. The article is based on an analysis of the content of legal acts, the position of doctrine and studies of the literature on the subject.Results of the research. The conclusions of the article apply to consumer bankruptcy proceedings as a whole. The analysis shows that there is an evolution of the consumer bankruptcy model towards a liberal model, creating easy access to this institution. However, the liberalization of bankruptcy law has not completely eliminated the risk of declaring bankruptcy without achieving the consumer applicant's goal of debt relief. The regulations require the court to check whether equitable or humanitarian considerations will be violated in issuing an order refusing to establish a plan for repayment of creditors, or remitting the bankrupt's liabilities without establishing a plan for repayment of creditors, or conditionally remitting the bankrupt's liabilities without establishing a plan for repayment of creditors. This rigor is a fairly strong safeguard for the debtor's consumer against the risk of not being discharged of the debt but does not provide certainty.

Cel artykułu. Celem artykułu jest ocena sytuacji prawnej dłużnika konsumenta z punktu widzenia osiągnięcia podstawowego celu postępowania upadłościowego jakim jest oddłużenie. Artykuł podejmuje kwestie, które powinien wziąć pod uwagę wnioskodawca konsument, aby ryzyko w postaci braku uwolnienia od długu się nie zmaterializowało.Metodyka. Tekst powstał na podstawie analizy treści aktów prawnych, stanowiska doktryny i oraz studiów literatury przedmiotu.Wyniki badania. Wnioski zawarte w artykule odnoszą się do całokształtu konsumenckiego postępowania upadłościowego. Z przeprowadzonej analizy wynika, że mamy do czynienia z ewolucją modelu upadłości konsumenckiej w kierunku modelu liberalnego, stwarzającego łatwy dostęp do tej instytucji. Liberalizacja prawa upadłościowego nie zlikwidowała jednak zupełnie ryzyka ogłoszenia upadłości bez osiągnięcia celu wnioskodawcy konsumenta w postaci oddłużenia. Przepisy nakładają na sąd obowiązek sprawdzenia, czy wydając postanowienie o odmowie ustalenia planu spłaty wierzycieli albo umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli lub warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, nie zostaną naruszone względy słuszności lub względy humanitarne. Rygor ten stanowi dosyć silne zabezpieczenie konsumenta dłużnika przed ryzykiem braku uwolnienia od długu, ale nie daje mu pewności.